バーチャルオフィス知っトク情報TOPICS

持病に関する保険の選択肢と注意事項

2023.12.05
持病に関する保険の選択肢と注意事項

持病と通常の保険

「持病」という言葉は、一般的に、治癒が難しい疾患の総称であり、長期にわたる治療が必要な病気や慢性的な疾患を指します。具体的な例として、高血圧、糖尿病、胃腸の問題、喘息、心臓疾患、肝臓疾患、腎臓疾患、腰痛、高脂血症などが一般的な持病のカテゴリーに含まれます。持病を抱えている場合でも、健康状態によっては通常の保険に加入することが可能な場合があります。
しかしながら、その場合、通常の保険とは異なり、保険が持病をカバーしないという条件が付加されることがあります。通常の保険に加入する利点は、保険期間や支払い期間、特約の選択肢などが広範に提供され、自身のニーズに合わせた保護を選択できる点です。
また、引受け条件が緩和されたり、無選択型の保険と比較して保険料を抑えることも可能ですが、その一方で持病に関するカバレッジが制限されるなどのデメリットも存在します。

持病と通常の保険

電子申請が義務付けられる企業の特徴と厚生労働省の方針

対象となる企業は、資本金または出資金額が1億円を超える法人、相互会社、投資法人、特定目的会社など多岐にわたります。厚生労働省は、これらの企業に対して、特定の社会保険・労働保険手続きは電子申請が必須であると明示しています。この方針は、行政の効率化と企業の負担軽減を目的としています。特に、大企業や資本力のある企業は、多くの従業員を抱えるため、手続きの効率化が急募とされています。このような背景から、厚生労働省は電子申請の義務化を進めており、企業にとってもこの変更は避けられない流れとなっています。この制度変更は、企業のコンプライアンス維持にも寄与するでしょう。

無選択型保険の特性と検討事項

無選択型の保険に加入する場合、健康状態の情報開示や医師の診断は一切必要ありません。つまり、条件を満たす限り、無条件で加入できます。
この種の保険を選ぶと、持病があっても加入が可能ですが、保険期間、支払い期間、特約の種類が制限される場合があります。無選択型保険の利点は、持病を持っている人でも加入できる点です。
一方で、通常の保険や引受け条件緩和型保険と比較して、保険料が高くなることが挙げられます。また、支給される保険金や給付金の額も比較的少ないため、保護としては限定的であるかもしれません。保険期間を考慮する際には、保護が開始してから終了するまでの期間を考慮する必要があります。

無選択型保険の特性と検討事項

期限付き保険と終身保険

保険期間には、特定の期間をカバーする期限付き保険と、一生涯続く終身保険が存在します。期限付き保険の場合、終身保険と比べて保険料を削減できますが、更新ごとに保険料が上昇することがあります。終身保険の場合、定期型に比べて保険料が非常に高額ですが、一生涯保険料が変動しない特徴があります。一部の保険では、持病のある人でも加入できるようになっていますが、保険加入後に疾患やケガをした場合、一定の期間内は給付金が受け取れない「支給削減期間」が設定されていることがあります。
ただし、保険会社によって支給削減期間の有無や期間は異なるため、慎重な選択が必要です。自身の状況に応じて、どの程度の保護が必要か、保険金や給付金の額を考慮する必要があります。過剰な保護や不足した保護を避けるよう心がけましょう。保険に加入する際には、自身の生活環境やライフスタイルに合った保険を選ぶことが非常に重要です。
健康に不安がある場合は、通常の保険に特別条件で申し込むことも可能かもしれませんし、引受け条件緩和型の保険や無選択型の保険に加入できる可能性も考慮に入れるべきです。

電子申請が義務付けられる企業の特徴と厚生労働省の方針